今年以来，中国民生银行西宁分行围绕青海“四地”建设，以“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”为指导思想,全面落实普惠金融各项政策,加快构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效工作机制,加大普惠型小微企业支持力度。
突出党建引领 实现“党建+普惠”深度融合
中国民生银行西宁分行充分发挥党组织战斗堡垒作用,将普惠金融作为“一把手”工程,成立了普惠金融管理委员会,统筹协调各部门、各经营机构推进普惠金融政策和规划实施,优化小微业务风险管控模式,加强小微业务专业评审及风险团队建设,建立“产品端+评审端+风控端”分工明确、高效协同的小微业务体系。同时,不断强化普惠“五专机制”和“四单原则”,突出普惠在考核中的重要地位,将普惠业务发展情况与绩效分配、考核评价相挂钩,进一步压实“两增”责任,制定《中国民生银行西宁分行小微企业贷款尽职免责实施细则》,明确普惠型小微企业贷款不良率容忍度,明确内部问责申诉渠道,提振分行员工的信心,激发普惠金融内生发展动力。
积极拓展市场,激活“融资+融智”叠加效应
中国民生银行西宁分行克服成立晚、网点少、辐射半径短的“先天不足”劣势,聚焦核心企业供应链、产业园区、商圈商会等目标客群,加强跨条线协同和一体化经营,着力提高对产业链和生态圈小微企业的服务质量。通过市场化利率传导机制,引导全行继续向实体经济让利,持续推动分行对“专精特新”、绿色能源、乡村振兴等重点领域的信贷支持力度。同时,我行不断加强内外部数据的积累、集成和对接,精准分析我省小微企业生产经营和信用状况,借助“青信融”、城西区“甘霖工程”等平台,以金融服务月、扫街行动为契机,主动送普惠金融服务进企业,努力实现资金供需双方高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”,为小微企业融资提供支持。
全面助企纾困,构建“线上+线下”双重模式
基于民生小微APP等线上平台,落地“互联网触客+线上信贷业务流程”。中国民生银行西宁分行作为总行“商户快贷”首批试点行之一,实现客户从申请贷款到贷款发放仅用5分钟,刷新民生小微信用贷速度。今年我行开通了云企贷、云快贷、增值贷、流水贷等线上普惠金融产品,积极推进政采快贷、网乐贷等线上产品,通过客户线上化申请、模型自动化审批、贷款全生命周期风险动态监测,逐步推进普惠小微金融向线上化、数字化转型,为普惠信用贷款发放夯实基础。同时,分行在全面推广标准抵押贷款的基础上,加大与担保公司合作,推出民生农担贷、民生信保小微贷、民生银政贷等产品,构建了“抵押+信用+担保”的产品架构。
餐饮行业是促消费、稳增长、惠民生的重要产业,是老百姓生活水平和消费能力的见证。今年西宁突发疫情,餐饮行业受到极大冲击,经营连锁披萨饼店的韩先生就是其中一员,民生银行西宁分行客户经理了解到他的融资需求后,为其量身打造了综合授信方案,通过“线下抵押+线上信用”叠加的方式,为其综合授信200万元,解决了客户燃眉之急。
提倡多快好省,开启“减费+让利”惠企模式
今年西宁分行持续推进“1+1+N”小微生态圈服务,根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点,提供集融资、代账、结算、理财、咨询等多位一体的综合性金融服务与差异化资产组合,提倡让客户体验“多种产品、响应快速、体验良好、费用节省”的民生服务。针对小微企业有贷户,分行在夯实“三年额度,随借随还、循环使用”的产品优势基础上,推出三年期先息后本、额度内无还本续贷等政策,加大与青海省中小企业发展基金合作,有效减缩短压降企业转贷时间和成本,同时严格执行费用减免,对小微企业贷款实行“一户一策、保本微利”定价原则,确保普惠型小微贷款处于较低水平。针对小微企业结算户,分行全面减免开户手续费及账户管理费、免收网银等安全认证工具的工本费、年费及管理费,调低人民币转账汇款手续费、阶段性减免收单手续费等,切实降低小微企业财务成本。
中国民生银行民生银行西宁分行党委书记、行长余建业表示,做实做深普惠金融服务,支持实体经济发展,助力小微企业解决融资难题,事关青海省经济社会发展全局,体现民生银行“服务大众,情系民生”情怀和担当,更是加强金融服务小微企业高质量发展的生动实践,西宁分行将立足青海省小微发展实际,秉承“以客户为中心”理念,努力满足多层次、多样化的普惠、小微金融需求,将“民生小微”金字招牌发扬光大,形成具有青海民生特色的普惠金融服务模式,切实解决后疫情时代下小微企业生存发展实际问题,以扎根大美青海的决心和信心,为青海省社会经济发展贡献力量。
